平均給付太低
國人癌症保障不足
記者蔡靜紋／台北報導
知名舞蹈家羅曼菲日前因癌症過世，南投也出現「一碗陽春麵」的故事，一家守護著癌症末期媽媽，癌症成為社會大眾關注的焦點。台灣平均每14分鐘就有一人因癌症死亡，但據壽險公會統計，2004年因癌症身故給付的保險金，平均卻僅有60萬元，顯示國人的癌症風險覆蓋率極低，應及早做好癌症保障規劃。
ING安泰人壽統計，2005年新契約保單當中，每四人當中即有一人投保癌症險，主要投保年齡層以零至14歲的兒童最多，占三成七之多，15至29歲居次，占31.4%，顯示已有愈來愈多父母重視癌症醫療保障的重要性，知道及早為子女規劃。
不過，令人憂心的是相較於幼兒及青少年的高比率投保，30至44歲、45至64歲的青壯年卻分別僅占20.6%、10.7%。以癌症平均死亡年齡為65歲來說，對於正值承擔家庭經濟重任的青壯年，若要面臨龐大的癌症治療費用，對家庭經濟不啻為一大負荷。
以目前的高罹患率，以及衛生署的統計資料來看，國民每年的癌症醫療費用節節高升，2004 年已達352億元，治療期間的高醫療費用，及治療後的長期照護，都讓投保癌症險成為時勢所趨。
面對市面上琳瑯滿目的癌症險保單，可以分成「治療、照護」兩個層面來看，檢視保障範圍是否完整符合癌症治療的需求，並注意投保金額是否足夠，才能享有完整的癌症醫療保障。
ING安泰人壽表示，一般醫療險雖然給付因癌症住院、手術的醫療費用，對於癌症患者所需的全面性保障仍不足，如無癌症化學治療、安寧照護的給付，因此民眾仍應以癌症險來彌補此缺口，特別是家族有癌症遺傳病史的人，更應趁健康情形良好時，及早規劃完整醫療保障。
從確認罹患癌症至治療過程當中，此期間須選擇符合五大需求的保障項目，包含放射線、化學治療、門診、手術及與住院，才是具備完整的保障。此外，癌症險也提供罹患癌症保險金。除治療期間的保障，治療後的照護以及預防復發也不可忽視，應注重出院療養及癌症安寧照護的保障。
【2006-04-07/經濟日報/B2版/保險人生】Top
防癌險 壽險業賠慘了
理賠率超乎預期 業者紛紛停賣舊保單
記者蔡靜紋／台北報導
癌症已成為國人頭號殺手，平均每14分鐘，就有一個人被癌症奪走生命。罹癌發生率節節升高，也讓壽險公司早期推出的防癌險幾乎賠翻了，紛紛推出更符合現況的商品。保險事業發展中心執行副總經理梁正德指出，在產、壽險都能經營健康險的市場趨勢下，如何設計出符合消費者需求，並能在合理訂價內，達到經營風險控管及獲取可期利潤的健康險商品，是保險公司共同的挑戰。
由於全民健保財務面日益吃緊，未來全民健保的給付將會受到更多的限制，可以提供較高醫療品質與照護的商業健康醫療險商品將會受到消費者的重視。不過，健康險多賣，保險公司不見得多賺，尤其防癌險更是如此。「醫療險不用推銷，就有人買，但賣了也會怕，」國華人壽副總經理陳清江表示。
根據東吳大學的最新「重大傷病經驗統計研究」發現，國人平均住院天數有下降趨勢，銷售醫療險的保險公司似乎是件好事，但平均住院天數卻有攀升趨勢，而且各年齡層都出現每年住院人數增加的現象，除高年齡層外，女性因重大傷病住院的人數少於男性，而高年齡層女性住院人數較多；75歲以上的平均住院次數反而是所有年齡層中最低的。
陳清江說，過去國內醫療險、防癌險的費率大多參考國外的再保資料，但每個地區民眾的身體狀況不同，例如肝癌，台灣的發生率明顯高於國外甚多，造成理賠率超過預期。很多保險公司早年推出的防癌險理賠率都很高，有的甚至賣一張，理賠率就達百分之八、九十，甚至180%也有可能。為此，很多保險公司都停賣舊保單。
【2005-11-04/經濟日報/B4版/金融廣場】 Top
