呂秀蓮 為何買投資型保單
可投資理財 可自行規畫 還可節稅 成為不婚女性的必備保單

記者莊瑞祥／報導

不久前，最新公職人員財產申報清單中，赫然出現未婚的呂秀蓮副總統，買了800萬元的投資型保單，這可能也是中央級官員首度把投資型保單納入資產規畫中，頗令人好奇。
事實上，在國內問世僅短短3年左右的投資型保單，迄今已成為單身不婚的女性打造退休規畫的必備保單。
壽險精算專家強調，由於這個特殊族群的經濟來源大多得靠自己努力，因此，她們對退休規畫與理財的需求，遠較其他族群來得思慮周延。
壽險專家表示，隨著社會結構蛻變，單身不婚女性人口日增，因為財務自主能力較已婚女性高，可動用的資金更多，不過，由於家庭經濟來源無法與他人分擔，所以，退休後的資金來源與稅務規畫更需及早進行。
投資型保單與傳統保單最大不同處在於，具有繳費彈性，壽險保障可隨時調整及投資理財、提供保障與投資自行規畫的多元功能，所累積的保單帳戶價值又獨立於壽險公司帳戶裡，讓保戶安心。
此外，對於呂秀蓮這種經濟能力較好的單身女性，投資型保單也會有節稅好處。


【2006-04-06/民生報/A4版/財富世代】

美總統理財 雷根最厲害

記者俞蘋／台北報導
國際政要和美國人民都在悼念93歲高齡辭世的美國前總統雷根，他是個體育播報員、電影明星、州長、美國總統，但你可能不知道的：雷根也是個理財專家，當他退休時，累積資產接近新台幣3億元，堪稱美國最會理財的總統。
靠債券累積財富
花旗銀行2004年的亞洲財富大調查指出，台灣人過去10年來委由專家理財的比重快速成長，去年已達28%，但與美國家庭相比，美國專家理財比重高達54%。專家理財真的比較有效率嗎？數字會說話，我們可以從雷根、老布希、柯林頓總統的理財窺見一、二。
當美國總統，並不是「有錢」的保證。像卡特、福特總統，就因為忙於政事、缺乏理財概念，總統卸任時，不但身無分文，甚至負債而返。雷根的財政政策，雖然留下了大筆赤字，讓人詬病，但是他(雷根)利用股票型基金、債券型基金均衡搭配，當政治生涯結束時，荷包也滿載。
雷根從小就體認理財的重要，並充分利用「時間增值」法，他先在加州買下10萬美元的地產，15年後，以150萬美元賣給二十世紀福斯電影公司，資產增值15倍。
就任美國總統後，雷根曾投資74萬美元在Raymond Armstrong操盤的基金上，這檔基金投資一些大型公司股票，譬如通用汽車、寶僑等，隨著美國經濟繁榮、大型企業營收成長，到了1985年，獲利已達400萬美元。
柯林頓專家打理
總統任期結束，雷根資產已達900萬美元，折合台幣約2.97億元！不過，雷根相當清楚退休後，收入來源不穩定，於是他將部分資產，投入美國債券型基金，來平衡投資組合的風險，讓資產能持盈保泰。
富蘭克林證券投顧表示，債券型基金有諸多優點，債券型基金大多定期發利息，投資人可以及早落袋為安。其次是債券市場下檔風險有限，可以平衡股市風險。長期追蹤，美國債券平均年報酬為8.5%，在股市大空頭時，股市跌幅達26.5%，相形下，債券抗跌力強。
歷屆卸任的總統個人投資，富蘭克林歸納出一些「投資原則」。首先應該要「以穩健型基金，作為主要投資工具，交由專家理財」，像布希和雷根，多有股票型基金理財，資產成長速度驚人，退休後則增加債券型基金投資部位。
第二是「高風險投資工具如衍生商品，必須有完整、精實的研究」。如柯林頓夫婦，早年喜好投資高槓桿比率的衍生性金融商品，但兩人工作忙碌，無暇做事前功課，也不能隨時追蹤標的狀況，投資結果十分慘烈。不過，後來兩人開始將資產交由專家管理，投資共同基金，加上豐厚的版稅收入，目前已在紐約州購置豪宅，財務狀況好轉。
福特卡特勞碌命
不同總統有不同理財法，雷根留下巨額財富，歡喜度過下半生。美國前總統福特沒留老本，80多歲還得擔任多家金融企業顧問，勞碌一輩子，另一個總統卡特，甚至還得依賴國家退休金，和大學教授薪資，才能卸任後生活。
富蘭克林證券投顧提醒，退休基金應該及早規劃，否則到了晚年，還得為生活忙。

【2004-06-11/經濟日報/18版/理財】

聰明的人－ 做聰明的事
專業的事－交專業的人做