國泰人壽e行銷網-投資型保險

投資型商品的介紹

投資型保險商品是一種結合投資與保險的新型態保險商品，同時具有保障與投資的雙重功能，其主要的特色說明如下：

保單價值是變動的，依投資績效而定

保單價值是根據投資標的投資績效而定，而 投資標的的績效每日變動 ，因此保單價值也隨之變動。投資標的主要為各類型的股票或債券型基金，但也可能是指數或其他投資工具的組合。

保戶自行負擔（或部分負擔）投資風險

保險公司不再提供保證利率與最低的現金價值 ，保戶具有機會取得較高的投資收益，同時也需承擔相對較高的風險。

分離帳戶

即保險法 146 條所稱的「專設帳簿」，將保險公司資產與投資型商品保戶投資基金的資產分離， 專設帳簿中的資產不受保險公司債權人的請求權 ，保戶的投資更有安全性。

費用透明化

投資型商品必須向保戶揭露保單費用收取的規則，主要的費用項目包括保費費用、危險保險費及管理費等等。

死亡風險仍由公司承擔

保險公司仍然必須收取死亡保障的成本，即所謂的「危險保險費」，並以大數法則的原理，將理賠金支付給發生理賠事故的人。故投資型保單具有投資與保障的功效，這部分的功能是純粹基金投資者無法享有的。

長期持有

雖然有些人會把投資型商品當一般基金在操作，但是還是要建立正確的觀念，保險必須以長期的持有為原則，若是客戶想要短期獲利了結，則建議將基金以基金轉換的方式，轉換至波動性較小的基金即可減低投資標的大幅波動的風險。